これまでの記事をもとに、公務員の方から寄せられる質問を10個に整理しました。
制度の優先順位、商品選び、ボーナスや退職金の扱い、不動産の可否、避けたい商品まで、要点だけ手早く確認できます。
気になる項目は参考記事から深掘りしてください。
Q1. 公務員でも投資やNISAは本当に大丈夫？
A. 問題ありません。法律上、公務員でも投資は認められています。
副業禁止の対象は「営利を目的とした事業」などで、株式や投資信託への投資はこれに該当しません。
ただし、勤務先と利害関係のある企業の株式を保有する場合や、インサイダー取引などには注意が必要です。
参考記事：公務員は投資して大丈夫？副業禁止との違いを徹底解説
Q2. NISAとiDeCo、どちらを優先すべき？
A. まずはNISAから始めましょう。自由度と使いやすさが段違いです。
NISAは「いつでも引き出せる」「非課税枠が大きい」点で公務員にも最適です。
iDeCoは節税効果が高い反面、60歳まで引き出せないため、老後資金専用と割り切ると使いやすくなります。
Q3. NISAでは何を買えばいい？（インデックスか高配当か）
A. 基本はインデックス投資、目的があるなら高配当株も併用を。
長期で資産を増やしたいなら、S&P500や全世界株式などのインデックスファンドが王道です。
一方で「配当を旅行や趣味に使いたい」という明確な目的がある場合は、高配当株を一部組み合わせるのも現実的です。
Q4. iDeCoは公務員でもやる価値ある？
A. 節税効果が確実に得られるので、少額でもやる価値があります。
掛金上限は月２万円と少なめですが、全額所得控除になるため実質的な利回りは高いです。
60歳まで引き出せない点を理解し、老後の年金を補強する目的で活用するとバランスがとれます。
Q5. 毎月いくら積み立てればいい？
A. 目安は手取りの15〜20％、まずは継続できる金額から。
家計の余裕度に応じて、生活費や予備費を差し引いた残りを投資にまわすのが理想です。
ボーナス時に追加投資することで、年単位での資産形成ペースを上げやすくなります。
Q6. ボーナスは一括投資と分割投資、どっちがいい？
A. 基本は一括投資、ただし不安なら分割でOK。
長期的には一括投資のほうが平均リターンは高くなります。
ただ、下落局面での心理的ストレスを避けたいなら、数回に分けて投資する「分割投資」でも問題ありません。
Q7. 相場が下がったときはどうすればいい？
A. 「何もしない」が最善。積立を止めずに継続が鉄則です。
短期的な値動きに反応して売買すると損失を確定させやすくなります。
むしろ下落時は安く買えるチャンスと捉え、積立継続で平均取得単価を下げていくのが賢明です。
Q8. 不動産投資は公務員でもできる？
A. 小規模なら可能ですが、規模が大きいと「副業扱い」になることも。
区分マンションなどの1室程度なら問題ありませんが、複数物件や賃貸管理を委託する規模になると届け出や制限の対象になります。
無理なローンや強引な営業トークには十分注意が必要です。
Q9. 投資でやってはいけない商品は？
A. レバレッジや短期売買を伴う投資は避けましょう。
FX、CFD、先物取引などは値動きが激しく、勤務中に対応できないリスクがあります。
また、仕組みが複雑で手数料が高い商品も避けるべきです。長期・積立・低コストを基本にしましょう。
Q10. 退職金はどう運用すればいい？
A. すぐに全額投資せず、まずは生活設計を優先。
退職直後は支出構造が変わる時期なので、まずは数年分の生活費を現金で確保します。
残りを分割して投資にまわすことで、リスクを抑えながら資産を増やしていけます。
怪しい勧誘や高利回り商品の営業には要注意です。
まとめ
投資は特別な人のものではなく、公務員にとっても将来の安心をつくる手段です。
安定した収入を活かして、無理のない範囲でコツコツ続けることが何より大切です。
「公務員のための資産形成」では、公務員の資産づくりや投資に役立つ情報を発信しています。
NISAやiDeCo、退職金の運用など、気になるテーマもぜひあわせてご覧ください。
コメント